你也在煩惱勞工退休金要不要自提6% 嗎？ 6% 看似不多，但退休後每月領的錢竟然有近1萬元的差距！而且，勞退自提除了可以享受複利帶來的豐碩成果，還具有節稅的作用。

小資族Johnny今年28歲，工作年資5年的他，對於台灣的退休金制度一知半解，「我知道退休金制度中，依法規定雇主必須提撥6%退休金給我，但我不知道，原來還可以自己提撥退休金？」他疑惑地問。但其實這樣的情況在年輕族群裡並不少見。

勞保勞退兩回事保障、好處 傻傻分不清

勞退新制從2005年開始實行，依法規定，雇主每月必須幫員工提繳薪資的6%做為退休金，除此之外，勞工本身也能選擇「自願提撥」最高6%的薪資做為退休金，而這6%自提退休金還可從「個人綜合所得總額」中全數扣除。

以月薪3萬元為例，適用所得稅率為5%，若每月自提6%薪資，每年就可以省下1,080元的所得稅。也因為自提退休金具有「節稅」效果，近來也成為網友討論度極高的節稅話題之一。

根據勞保局截至2018年第2季的統計，適用勞退新制的總人數約為661萬人，其中願意提繳退休金的人數約為46萬3千人，自提率突破7%。不過，雖然自提人數有逐漸增加的趨勢，但還是有許多人不清楚自提退休金的好處是什麼，甚至將勞退與勞保混為一談。

Johnny問：「聽說我們的退休金制度要破產了，是不是破產後，就領不到勞工退休金了？」相信很多人跟Johnny一樣不清楚退休後可請領的退休金來源有哪些。 政府代操投入基金複利成效加倍

勞保全名為「勞工保險」，是社會保險之一，主要是勞工經由公司加保，每個月繳納一些保險費，即可享有保險給付的保障，其中保障的項目又細分為「生育給付」、「傷病給付」、「失能給付」、「死亡給付」、「老年給付」等。「勞工退休金」則是隸屬於勞基法，是一種強制雇主給付退休金的制度，與勞保完全不同。

釐清這2種制度後，就能發現，台灣勞工若有按正常制度繳納勞工保險金與提撥勞工退休金，那麼，退休時就可以請領到2筆退休金。

透過勞動部提供的勞退試算表，將工作年資設定為35年，以月薪3萬元為基準，每年薪資成長率設定為1%，經由政府代操，將退休金投入基金市場的報酬率若以3%∼5%試算，直到退休時，透過持續自提6%的複利效果，每月可以領到6,700至1萬9,900元，與沒有勞退自提的勞工相較之下，每月多領近萬元。

目前政府運用勞工退休金的方式為委託基金公司操作，以賺取報酬率。國內勞退基金從開辦至今，平均年收益率為2.7%，截至2018年8月底，勞退基金收益率為3.5%，營運績效有逐年攀升的跡象。若認為勞退基金的報酬率已經符合預期，那的確可以透過勞退自提，增加未來退休金的金額。不過，若是有紀律地存錢，而且平常也都有做好資產配置，不妨考慮將這筆自提退休金拿來做額外的投資。

台灣討論多年的「勞退自選基金平台」制度，目前還在行政院卡關當中，但這個制度已在國外實行多年，並且有一定的績效，若未來有機會開放退休金自選平台機制，對一般勞工而言，在退休金規劃上將多出一項選擇，同時也能增加勞工自提退休金的意願…閱讀完整內容