在美國總統川普大力扶持下，加密貨幣產業迅速擴張，來無影去無蹤的加密貨幣成為全球詐騙集團的最佳工具。詐騙集團瞄準銀髮族、寂寞單身者下手，透過網路社群軟體尋找肥豬，誘騙這些人把一輩子的儲蓄投資加密貨幣，最後傾家蕩產，求助無門。

國際調查記者聯盟（ICIJ ）與《紐約時報》等37家國際新聞媒體共同合作，近日公布針對加密貨幣產業的跨國調查報告發現，過去兩年來至少有280億美元與犯罪活動有關的黑錢流入加密貨幣交昜所，成為新興影子經濟。

▲過去兩年來至少有280億美元與犯罪活動有關的黑錢流入加密貨幣交易所，成為新興影子經濟。示意圖。（資料照，美聯社）

兩年來全球逾280億美元黑錢流入加密貨幣交易所

這些黑錢從北韓、加拿大、法國、美國、烏拉圭、緬甸到杜拜，四處流竄，犯罪集團透過各地加密貨幣交易所洗錢，只要一指神功，瞬間可以把黑錢轉為比特幣、以太幣等加密貨幣。這些加密貨幣交易所每天交易金額逾數十億美元。

該調查報告指出，新興洗錢方式出現在北美許多城市，有一種讓加密貨幣換現金的交易所，提供加密貨幣換現金服務，客戶不必出示身份證明，完全規避正常的銀行體系，也違反了反洗錢法。一名《多倫多星報》記者臥底調查，在未出示身證明下，在多倫多一家小店成功領取現鈔。

北韓駭客成功盜取15億美元加密貨幣，創歷史紀錄

加密貨幣最大特點是匿名，不僅成為犯罪集團最佳洗錢工具，也成為駭客集團的標的。《紐約時報》指出，今年2 月，北韓駭客集團成功盜取總部位於杜拜的加密貨幣交易所Bybit，高達15億美元加密貨幣，創下加密貨幣史上最高紀錄。調查發現，案發後幾天，全球最大加密貨幣交易所幣安（Binance ）的5個帳號湧入高達9億美元的驚人交易金額。

許多人對加密貨幣充滿好奇，詐騙集團因此瞄準銀髮族、寂寞單身族群，甚至從事金融業的上班族，他們透過網路社群軟體尋找肥豬，以花言巧語話術利誘，常見的手法稱為殺豬盤。

詐騙集團可以花好幾個星期、幾個月與肥豬培養默契，取得對方信任，把豬養肥。詐騙集團宣稱加密貨幣是賺取高報酬的新興投資工具，他們讓肥豬最初賺取一些蠅頭小利，接著把一生的積蓄投入，最後這些加密貨幣從人間蒸發，肥豬們欲哭無淚。

美國人遭加密貨幣詐騙，去年損失逾58億美元

《紐約時報》採訪逾20 位投資加密貨幣血本無歸的受害者，一位住在明尼蘇達的父親，在一家財務公司的引導下投資加密貨幣，總共投資150 萬美元（相當新台幣4500 萬元），有一天帳戶的錢從人間蒸發。加拿大一位58 歲婦女，把積蓄2.5 萬美元投入加密貨幣，結果這些加密貨幣也人間蒸發。

根據美國聯邦調查局統計，美國人去年因投資加密貨幣遭詐騙，損失逾58億美元（相當新台幣1740億元）。

不儘銀髮族、寂寞單身族容易受騙，連精明的銀行家也抵擋不住詐騙集團的巧妙話術。美國堪薩斯一家社區銀行執行長漢斯（Shan Hanes ）受到一位女士利誘，投資加密貨幣，結果挪用自家銀行4170 萬美元，最後把銀行搞垮，自己被判刑24 年5個月。

川普第二任期大力支持加密貨幣，他與兒子們在大選前就成立加密貨幣新創World Liberty Financial。《紐約時報》 指出，今年4 月，美國司法部解散一個加密貨幣執法小組，削弱執法機關起訴加密貨幣犯罪的能力。今年7 月通過《天才法案》（GENIUS Act ），讓加密貨幣合法化。

加密貨幣史上最大爆倉事件，逾160 萬人受衝擊

川普上任後，加密貨幣飛漲，許多投資人以為會一直漲上去。不料，川普威脅要對中國加徵100% 關稅，引發加密貨幣10 月11 日重挫，其中，比特幣單日跌幅13.2%，以太幣跌幅16%，市值超過190億美元的加密貨幣部位被迫平倉，逾160 萬交易者受衝擊，甚至被迫出場，成為加密貨幣史上最大爆倉事件。這次事件使得全球第三大穩定幣USDe 短暫與美元脫鉤，原本1 美元的USDe，價格一度下跌34%。

為何川普的政策與談話，引爆加密貨幣重挫？台灣票據交換所董事長黃昱程在中研院經濟所一場論壇中分析，許多加密貨幣機構投資人過度槓桿操作，以USDe 為例，這是一種合成穩定幣，一種以加密貨幣抵押的穩定幣。當加密貨幣價格下跌時，因為投資人過度槓桿操作，於是引發嚴重的連鎖效應。當時有一位烏克蘭投資網紅，因為虧損太大，在汽車內自盡。

▲在美國總統川普大力扶持下，加密貨幣產業迅速擴張。圖為川共2024 年7 月在比特幣大會上講話。（資料照，美聯社）

加密貨幣過度槓桿操作，穩定幣不一定很穩

「從這次事件來看，穩定幣不一定穩定。」黃昱程分析，許多加密貨幣有過度槓桿操作，加密貨幣與衍生性金融商品連結性升高，加密貨幣與現實金融市場的關聯性升高，不容忽視。

加密貨幣採取匿名特性，成為犯罪集團最佳工具，來無影，去無蹤，警方難以追蹤。許多人以為加密貨幣很安全，從北韓駭客集團成功盜取15億美元加密貨幣的案例來看，只要取得網路金鑰，就可以成功盜取加密貨幣。至於那些受到詐騙集團誘騙投資加密貨幣，畢生積蓄人間蒸發的肥豬們，從退休銀髮族到銀行家，即使報警處理，以現行警察的功力，幾乎難以追回被詐的資金。

加密貨幣新興影子經濟的規模越來越大，遊走法律邊緣，成為詐騙集團的工具，對於實體金融的影響力越大，對金融監理也造成重大挑戰。

（警語：珍惜生命，生命一定可以找到出路）
※ 作者為資深媒體人 閱讀完整內容