不懂財經、卻又希望老後有穩定現金流的佛系理財生，願望能否成真？其實，靠著定期定額投資基金，只要撐得下去，財富聚沙成塔不見得是夢幻泡影。
我也想過退休金的問題，但每個月再怎麼擠，也只能存一萬多元，就算連存三十年，也不過就是三百多萬元，還不如…。」眼前這位嬌嬌女，朋友喜歡稱她為「C小姐」，不是因為她的英文名字裡有C，而是她特別喜歡買香奈兒的包包。
「還不如趁著年輕先享樂啊！」存不了錢，乾脆及時行樂，這是她的想法。C小姐說，她也看過一些教人簡單存股的書，但，「存股要看殖利率、配息率、自由現金流，太複雜了。」她背得出這些股票術語，但對於其中的意義一竅不通。至於用定期定額買基金，「基金種類一堆，怎麼挑？也很複雜。」
不過，如果C小姐能花點時間看看幾種「基本款」的基金報酬率表現，或許，她會對自己的理財生涯更有信心一些。事實上，若以過去十年的各類基金長期績效作為判斷依據，不難發現，只用二到三種最易理解、也相對安穩的基金，就能許你一個美麗未來。
什麼是最易理解又相對安穩的基本款基金？在股票型基金的世界裡，全球股票型基金是普遍被認為最簡單、也最溫和的一類。由於布局全球且以成熟市場為主，既有多元分散的降低風險效果，也能完整掌握全球經濟脈動。但你可能不知道，即使是這樣最溫吞的一類基金，且是用相對安全的定期定額加以投資，十年下來，很有可能還是能創造五成以上的報酬率。
平衡型基金「絕對報酬」配置股債比率、安心穩定獲利
根據基金評鑑機構晨星的資料，若以每月一日為扣款日，計算二○○八年七月一日至今年六月三十日的十年定期定額報酬率，那麼，國內已核備十年以上的九十七檔全球股票型基金，平均報酬率可達四五．三％。其中，還有三十三檔、超過三分之一比率的基金，創造了五成以上的十年定期定額報酬率。
這代表的是，如果C小姐每月拿出九千元，定期定額買一檔不算太差的全球股票型基金，若以過去十年的長期績效為判斷，十年後，就能存到一五六．六萬元。當然，這個數字距離退休還差得遠，而且經過十年之後，C小姐的年紀稍長，風險承受度也開始稍低一些，可能必須把部分財富移往穩健型基金。
這時，第二個基本款基金成了救星。考慮到必須把部分資產轉進穩健型的基金商品，經常標榜「絕對報酬」的平衡型基金就是簡單選項了。平衡型基金，靠經理人幫你配置股、債或其他多元資產的組合比例，藉此追求無論市場多空皆能安穩獲利的目的。而從晨星的資料中顯示，國內核備超過十年的七十五檔平衡型基金，過去十年的單筆投資報酬率，整體平均達到五四％。
從這個數字判斷，C小姐可以這樣做：把過去十年，在全球股票型基金累積的一五六．六萬元，全部一次放進一檔不算太差的平衡型基金，十年後，這筆錢會長大到二四一．一萬元。這還是用「基金整體平均報酬率」來計算，事實上，過去十年單筆投資報酬率超過一○○％的平衡型基金，也有十檔之多。
在此同時，C小姐可繼續每月扣款九千元，買進全球股票型基金，於是在十年後，除了平衡型基金有二四一．一萬元，全球股票型基金又存了一五六．六萬元，加起來，她已有了接近四百萬元的財富。值得一提的是，若以平衡型基金的股、債配比是五比五計算，啟動理財計畫二十年後，C小姐的整體資產配置，也會達到股七債三的合理水準。
如果這個模式再跑十年，把前二十年累積的近四百萬元財富先轉進平衡型基金，再繼續定期定額，還是只用九千元每月扣款買全球股票型基金，十年後，C小姐已可累積七七○萬元了。
善用「易懂、安全」基金創造財富，其實一點也不困難
有沒有發現，三十年來，都只是用九千元，只用了兩種最普通、易懂、安全的基金，就能創造不俗的財富，如果過程中C小姐願意隨著個人薪資的成長，開始提高每月扣款金額，財富突破八百萬元應非難事。
再者，雖然對於不太熟悉財經世界的小資族來說，在退休金理財上，通常不建議透過單一國家型基金理財，但，台股屬於台灣人的Home Market，比起其他國家，台灣小資族對國內經濟、金融脈動的掌握會更敏銳，所以，若能稍稍留意台股動向，可考慮以定期定額買台股基金，取代全球股票型基金。
如果這麼做，財富累積的速度就更驚人了。因為根據晨星的資料，過去十年、一○一檔台股基金的定期定額整體平均報酬率，竟能高達七五．六％；而且，有多達二十二檔的基金，定期定額十年報酬率超過一○○％。
看懂了嗎？只用每月九千元，只靠二到三種你最容易理解的基金，其實，要存到八百萬元真的不難，甚至若選用台股基金，報酬率累積的速度將更加驚人。無論如何，就算用八百萬元來思考C小姐的退休生活，將這筆資金轉進年息三％的固定收益商品，每月可創造兩萬元的被動收入，加上勞保、勞退的貢獻，每月五萬元的被動收入不是夢啊！
一個香奈兒包包，動輒要價九萬元起跳，少買一個包，就能連買十個月的基金，你還抱著及時行樂的人生態度嗎？用最無感的付出、最簡單的基金，開始為你的未來輕鬆打底吧！…閱讀完整內容
