對1997年後出生的美國Z世代而言，購屋門檻高不可攀，年輕人畢業即背負逾10萬美元學貸，收入未必高於都會區房租、保險與生活開銷，父母輩實現美國夢的途徑如今猶如天方夜譚。 文、攝影／廖漢原（中央社駐華盛頓記者） 美國Z世代若想提高收入，趁年輕開始創造被動收入是唯一管道。美股今年首次歷史性突破5萬點，人工智慧（AI）新創公司預計下半年陸續公開上市，投資股市成了必然趨勢。 美國房市看得見住不起 Z世代看好AI押注股市 疫情期間利率持續下調，低利與房屋需求提高帶動一波房地產漲勢，期間美國房價走高，東西岸大城以外的二、三線城市漲幅驚人。以亞利桑那州鳳凰城為例，2019年平均房價中位數約28萬美元（約新台幣885萬元），2022年中達48萬美元，截至2026年約46萬美元，當地許多住宅至今漲幅較疫情前仍高過50%。對Z世代而言，購屋幾乎不可能，大筆資金投入房市也不符投資效益。 32歲的台裔張小姐九年前隨丈夫遷至鳳凰城，當時貸款85%購買總價逾50萬美元的中古屋，如今房價達百萬美元。 張小姐與丈夫考慮增貸投入今年將爆發的美股AI業者上市熱潮，她坦言：「如何買到SpaceX的新上市股？等到散戶可進場，價位大概會很高，未必買得起，增貸買股的風險也高。」張小姐至今沒有以房增貸，但心中仍有錯失新股上市的遺憾。 2022年底OpenAI推出ChatGPT供一般使用者下載，當時道瓊工業指數約3萬3,000點，三年多後美股首度突破5萬點；以輝達（NVIDIA）為例，期間股價漲幅高達13倍，股市回報遠高於房市，即使聯邦利率去年走低，暫時未見中價位房屋價格走高，美國金融資產持續炙手可熱。 金融業搶攻年輕客群 賣咖啡也賣銀行服務 由於買股、債與指數股票型基金（ETF）等投資產品門檻，遠低於需要確認職業、月入與信用歷史等購屋房貸申請程序，擁有穩定收入、信貸與往來紀錄良好，或持有家族信託基金等客戶即可融資，美國Z世代認為錯過這波AI熱潮，難以對抗通膨，登上財富列車的機會稍縱即逝。 Z世代因為口袋不深或投資回報較高等因素而熱衷股市，連帶促動銀行業者調整營業模式。在業務漸趨數位操作的變化下，總部位於維吉尼亞州的第一資本金融集團（Capital One），近期將都會區內的傳統分行轉為咖啡店Capital One Café。 走進紐約曼哈頓的第一資本分行，空氣飄著咖啡與糕點香，大批年輕人在大廳使用Wi-Fi上網，後方才是銀行櫃台、貴賓室與服務員。信用卡客戶購買咖啡享有折扣，但銀行並非靠咖啡獲利，除了延長傳統客戶逗留時間、增加服務銷售機會外，也希望改變潛在客戶對銀行的刻板印象。
▲為吸引新世代客戶，美國銀行將分行轉型為具金融服務功能的咖啡店。
