去年第3季 利率創新低 民眾放膽借
專家：遇反轉負擔將大增

十年來，國內新增房貸利率減輕了近三成，但另一方面，還款期限卻拉長近三成！根據內政部不動產資訊平台最新發布，去年第三季全國住宅新增房貸平均利率約一．五二％、創史上新低，但同時間，全國新增房貸平均貸款期數為二八七期、約二十三．九二年，創史上房貸「揹」最久期限。

記者徐義平／台北報導

房產業者指出，利率降低增強民眾購屋負擔能力，再碰到史上最寬鬆資金，讓購屋族資金取得容易，在最低利時代，反而創造史上房貸揹最久的紀錄。

觀察近十年新增購置住宅貸款平均貸款期數變化，二○一五年第二季以前都維持在二十年、即二四○期以內；但同年第三季便拉高至二四二期、約二十．一七年，之後便再也不回頭，一路直上，連續二十五季、逾六年貸款期數都超過二十年，去年第三季更長達二八七期、約二十三．九二年。

▲重點地區新增房貸平均期數變化

再對照新增房貸利率走勢，二○一五年第二季還維持二％以上、約二．一八％，二○一六年第三季便跌破二％、約一．九七％，之後便連續二十季利率不到二％，去年第三季更降至一．五二％，為統計以來新低。

用時間換空間 期數拉長

住展雜誌研發長何世昌指出，高房價年代房貸族還款壓力重，才會選擇用時間換取喘息空間，促使三十年、四十年期房貸快速增長。 瑞普萊坊市場研究部總監黃舒衛表示，雖然多數人認為房貸只是一種融資工具，沒有非還完不可的壓力或現實，貸款轉來轉去更成為銀行間競爭下的常態，所以，貸款期數拉長，變相成為銀行賺利息、客戶高房價壓力的解方；未來一旦貨幣政策緊縮，過度浮濫的房貸條件，恐將產生貸不出、賣不掉的風險。

30年期房貸 帶動房價

信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德說，三十年期房貸興起，也是這波支撐房價上揚的重要關鍵，若與二十年期房貸相比，申請三十年期房貸可負擔更高的房價，增加民眾的購屋負擔能力，不過，三十年期房貸也讓購屋人槓桿用滿，越貸越多，未來一旦遇到利率反轉，出現升息循環，民眾的利息負擔壓力將大增。

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