退休要存多少錢才夠?
◎林彥呈
如果想要退休,究竟要存到多少錢才夠?由基富通證券執行的「好好退休準備平台」,近日針對國人展開疫後規模最大的「萬人退休大調查」,結果發現,約有6成民眾將「退休準備」做為重要的理財目標,平均預期退休金為1403萬元,比起4年前調查結果增近300萬元,顯示國人對於退休準備意識提高,尤其是有參加平台理財專案的人,達成退休準備目標的信心度高於一般民眾。
集中保管結算所暨基富通董事長林丙輝3日表示,此次調查結果凸顯「好好退休準備平台」的重要性,期望目前還未開始退休規劃的人,將退休準備的工作放心交給基富通,透過定期定額的方式,按部就班,早日達成理想的樂活退休目標。
疫後調查:預期退休多準備300萬元
基富通曾在2020年首次進行「萬人退休準備大調查」,隨著疫後經濟環境改變,今年決定再度調查,並與《今周刊》合作、委託民調機構波仕特執行,總計發出約1.5萬份網路問卷,其中,一般民眾回收10018份有效問卷、基富通客戶回收4022份。
根據調查結果顯示,約有6成民眾認為,「為退休做準備」是重要的理財目標,平均預期退休金為1403萬元,相較於2020年調查的1111萬元增加近300萬元。
只不過,有信心達成退休金準備目標的回答比率只有35.3%,比起2020年調查的40%減少4.7個百分點,預期退休年齡也延後,平均為62.5歲。
基富通客戶達成退休金目標信心度高
談起達成退休準備金目標,雖然受訪民眾普遍信心不足,但基富通客戶信心度57.7%呈現逆勢上升,不僅高於一般民眾,也比2020年調查的52.8%提升4.9個百分點,預期退休年齡平均為61.4歲,也比一般民眾還要提早。
進一步分析一般民眾與基富通客戶的差異,可以發現超過半數的基富通客戶已有完整退休規劃,而且按部就班執行中,遠高於一般民眾的26%。
此外,高達82.7%的基富通客戶透過定期定額或定期不定額儲備退休金,同樣遠高於一般民眾的20.5%。
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▲許多民眾期待65歲前就可以退休,卻很少人開始退休儲蓄。專家認為,「定期定額、長期投資」是最好的退休準備方法。(資料照,陳明仁攝)
定期定額、及早規劃是關鍵因素
永續金融與影響力投資學院院長王儷玲說明,「定期定額、長期投資」是最好的退休準備方法,許多民眾期待65歲前就可以退休,卻很少人開始退休儲蓄,結果平均只有11到15年準備期,無法發揮複利效果。
事實上,如果從30到40歲開始每月定期定額5000~8000元,平均年化報酬率4~6%的話,65歲退休時可以累積至少600~800萬元退休金。
王儷玲表示,基富通客戶在退休準備上展現更加積極的態度,以定期定額紀律理財方式循序漸進累積個人退休金,對於未來更加安心、踏實,達成目標的信心度也較高。細究原因,這與過去幾年推動「好享退」、「好好退休」等國人自主退休理財方案有很大的關係。
兩大退休專案 引導10萬民眾共襄盛舉
林丙輝說明,「好享退」與「好好退休」兩大專案累計已經引導約10萬名國人自主儲備退休金,持續開放中的「好好退休」更是民間最大的退休自選理財方案,開辦以來始終堅持不以商業營利為目的,藉由專家嚴選把關、終身0手續費、低經理費機制,提供適合長期理財的基金,希望透過業者共同讓利減輕國人的理財成本,以喚起更多人重視退休規劃,這也是專案主辦方、業者共同的「甜蜜負擔」。
針對調查結果仍有高達6成的一般民眾還未開始退休規劃,林丙輝認為,這是基富通需要多加努力的地方,要讓更多人受益於好好退休準備平台,一同規劃理想的退休生活,善盡普惠金融的責任。
58檔專案基金打造長期穩健回報
基富通總經理王浩宇指出,好好退休準備平台由集保結算所、證基會、投信投顧公會、壽險公會共同主辦,由基富通執行,共規劃投資、保險、教育、公益四大專區。
投資專區中的退休專案基金,在納入今年度新增的6檔基金後,共有58檔,依照風險等級區分為積極型8檔、穩健型21檔、保守型12檔、台灣股票型10檔與目標日期型7檔,而且不乏高股息的人氣基金、熱銷旗艦基金、榮獲三大基金獎的榮耀基金。
以績效表現觀察,儘管2021年推出後,接連遭遇COVID-19、俄烏戰爭、全球央行升息等諸多利空洗禮,但經過本波完整的景氣循環考驗後,成立以來截至今年6月底,好好退休專案參加人(排除已停扣)的實際報酬率平均為14.52%,基金定期定額淨值報酬率平均更達20.16%,印證定期定額分散投資風險的優勢,鼓勵投資人在面對市場震盪時,更要保持耐心、紀律且長期投資,最終將能創造長期穩健的回報。
「好好變老」4年公益回饋6300萬元
另一方面,好好退休準備平台也與17家優質保險公司合作,連結至小額保險、微型保險專門網頁,不僅簡化投保流程,費率也較市面上同類型保險優惠,讓社會上的經濟弱勢族群,都能以「銅板價格」獲得基本的保險保障,擴大社會安全保護傘。
不僅如此,在好好退休準備平台下,集保結算所配合規劃「好好變老」公益計畫,捐助以高齡關懷為主的社福機構,累計4年已經捐贈6300萬元;基富通則每年捐助兒童社福機構,拋磚引玉,照顧弱勢家庭孩童,共同實現「顧老護小」的穩定社會基礎。
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最新「萬人退休大調查」出爐,專家教戰這樣準備最輕鬆
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2024/7月 第1950期
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