保障期間較旅平險長 支援人在國外自動續保功能 滿足長期旅外或頻繁出國需求

保險業者表示，相較傳統旅平險僅能保障單一旅程，1年期傷害險保障範圍包括國內和國外，提供長達一整年的保障，不論是長期旅外或頻繁短期出國者，都能享有更彈性與完善的保障安排，尤其對打工度假、留學、出差及海外派駐等族群，更是一大福音。

相較一般旅平險多半限制最多投保180天，且投保時必須「人在台灣」，1年期傷害險不僅保障期間更長，也支援「人在海外自動續保」功能，不需返國重新投保，對長期旅居海外者而言，保障不中斷、操作也更方便。

打工度假保險是一種特殊規格的1年期傷害險，專為海外打工度假、遊學或留學等特定族群設計。這類商品通常會額外包含海外突發疾病保障，以滿足長期在國外生活的需求。由於其特殊性及額外保障，費用會比一般傷害險高，例如以新台幣500萬保額為例，其保費可能比一般傷害險多出約新台幣500至1,000元。並非所有保險公司都有提供此類商品，且其市場受眾較小。

產險業者表示，傷害險最初於1999年左右開放給產險業者經營時，僅限1年期商品。為與提供長期保障的壽險業者競爭，產險公司爭取到最高可經營3年期商品。然而，3年期傷害險在產險業界幾乎絕跡，主要原因在於其對產險公司而言風險過高。相較於壽險公司擁有大量長期保費作為背景，產險公司缺乏此類儲備。3年期保單意味著需保證三年，期間無法像1年期保單那樣每年檢視客戶狀況並進行汰換。過去曾有業者嘗試推出3年期商品，但因風險難以控管且無法隨時調整客戶群，最終多數公司選擇退出，因此目前市面上大多是1年期傷害險。

以富邦產險「一期逐夢（新計畫B）」而言，其傷害險一年保費約9,777元，保障一年，年齡限制為15至70歲，一般意外身故失能保險金500萬，海外實支實付型傷害醫療50萬（保期內最高），海外突發疾病住院醫療保險金50萬（保期內最高），海外突發疾病門診醫療保險金2,500元（每日以一次為限），海外旅行急難救助50萬（另提供「SOS海外緊急救援服務」每次事故最高補償5,000美元），第三責任險保期內最高賠償金額50萬（每一意外事故自負額2,500）。

留意是否涵蓋法定傳染病

【記者任珮云／台北報導】隨著海外旅遊與短期外派人數增加，產險公司推出具備長期保障的1年期傷害險受到消費者青睞。然而，保險業者提醒，雖然1年期傷害險保障期間長、投保彈性高，但在選擇商品時，應特別注意是否涵蓋「法定傳染病」，以免關鍵時刻無法理賠，造成旅外風險。

根據現行保單設計，多數傷害險將「法定傳染病」列為除外責任，也就是說，若未在保單條款中明確註明納入保障，旅途中即使不幸感染新冠肺炎、登革熱、麻疹或霍亂等政府公告之法定傳染病，保險公司可能會依據除外項目拒絕理賠。

在眾多1年期傷害險商品中，台灣產物的「壯遊保」，有提供法傳保障，但有較嚴格的年齡限制，僅提供15歲以上，未滿35歲者。主要是該產品針對族群為遊學、留學和打工度假。其保費約在9,800至15,000元之間，依保險人身分而定，例如若為遊學者保費較低，而打工度假者則保費偏高。至於旺旺友聯的旺旺行旅也是針對遊學、留學打工族。年齡限制也是15至35歲者，保費則在4,400至10,000元之間。

保險專家提醒，消費者在投保前務必主動索取商品條款與保單說明書，詳細了解保障內容、理賠範圍及各項除外責任。尤其對於法定傳染病是否納保，應特別關注條款中的疾病定義，必要時也可直接諮詢保險業務或客服人員，釐清保障細節。

此外，由於各家保險公司對「疾病」與「突發狀況」的界定不盡相同，建議消費者依據自身出國頻率、停留地區及健康狀況審慎選擇商品。若預計前往醫療資源較匱乏或傳染病高發的地區，優先選擇含有法傳保障的1年期傷害險，將有助於強化風險應變能力… 閱讀完整內容