理財沒有擅不擅長，而是要不要開始
理財就是理生活，其實理財的想法正是我們生活的樣貌縮影。關於「消費」，應該是需要的物品在能力範圍所及買最貴的，而不需要的絕對不買。以上是我現在想要分享給讀者的，但十多年前剛出社會的我，可不是如此呢！
如果現在上網搜尋我的名字，就會知道我可是著名的月光公主；曾經我也不分不清「需要」跟「想要」，迷失在慾望跟及時行樂之中。在電視台上班，充斥著光鮮亮麗，看著其他記者夥伴還有漂亮的主播前輩提著名牌包，蹬著昂貴的高跟鞋，我以為那就是在媒體圈上班該有的樣貌。
領到3萬月薪，馬上拿去買2萬名牌包
無論是自卑心作祟怕自己上不了檔次，亦或是虛榮心使然，那時才剛過試用期，政大新聞所碩士畢業的我，用領到的第一份3萬1的月薪買了要價2萬的名牌名片夾。
選擇名片夾的原因，單純是包包太貴了買不起，加上自己是菜鳥記者，每天重複數十次的遞名片，沒有職場經歷空有學歷的我，每次拿出名牌名片夾，彷彿就有了自信。
當時我不知道，除了佩戴著這個有大大鐵三角logo的名牌名片夾，還有什麼辦法可以證明自己很不錯，也或許可以讓自己看起來不那麼菜。
買名牌加上房租跟生活費讓我過上了月光公主的生活，你問我後悔嗎？ 其實並不，因為那確實是我當時的價值觀，真心想要、內心也認為自己需要，就是需要。老實說，還真的有某位資深品牌公關，因為那個名片夾和我開啟了話題，進一步發現我其實很不錯，給了我獨家採訪的機會。
但無論如何，打開話題都只是敲門磚，沒有實力、沒有能耐，終究是無法在職場長存的。因此，現在我則是讓自己成為了名牌，足以頂著財經專家的頭銜笑著分享過去月光公主的軼事。
從來沒有為錢煩惱，直到買了第一張股票
但金錢觀跟價值觀的形成，來自原生家庭的影響很大，我能夠在無負債的狀況之下，買名牌包放縱慾望享樂，是因為我很幸運啊！在我的認知裡，我是被「富養」長大的孩子，所謂的富養並不是讓我花錢無節制，而是從小到大，父母都沒讓我為錢而煩惱，我連「學貸」為何物都不知道，更遑論投資理財，或是金錢分配的能力跟概念。
但進入財經電視台上班成為記者，卻是我人生最關鍵的轉折，日日寫產業新聞、參加法說會跟股價為伍，激發我想投資理財的念頭。
「我想買股票，股票好像很賺錢！」腦中萌生出這樣的念頭，月光公主想要翻轉每月歸零的存摺數字，但買股票得要先有一筆資金，尤其在2011年當時，盤中零股還沒開放，要買零股只能等收盤，市場氛圍也習慣一張一張買股票。
也就是說，假如我想買股價35元的股票，一張得要3萬5千元，這對月光公主來說可不容易，於是我開始學習規劃分配金錢，也決心從改變生活習慣做起。
．好不容易存到10萬，買了第一張股票卻賠了20% ！
先是善用公司資源，利用下班後的時間讀公司固定會有的財經雜誌，慢慢累積產業敏感度和財經知識，不只充實了內在，也幫助我在工作上更有效率，更快擺脫菜鳥記者的稱號！此外，更時刻叮嚀自己要投資就要有儲蓄，於是我盡可能減少物慾、延遲享樂，每個月盡可能存下3,000，有幾個月還能存下6,000。約一年過後，菜鳥記者如我也領到人生第一筆年終獎金，算了算儲蓄跟年終獎金加起來，月光公主有了10萬本金，開始人生初次買股票的經驗。
猶記得當時自信滿滿，仗著有跑線經驗，對科技產業也有一定了解，在 2014 年8 月從交割戶買的第一檔股票是蘋果供應鏈；當時買進的理由是看報紙新聞，只聽消息面滿滿利多，卻沒仔細看線圖跟分析基本面。當時股價早已來到相對高點，我買進價格 35 元，直接套牢在歷史高點，線圖開始一路向下再也不回頭，後來忍痛停損砍在 28 元，首次投資就是滑鐵盧出場。
．就算長期持有後獲利，買在高點就不是好投資
後來檢討投資失利的原因，就是我犯了所有散戶會犯的錯，只聽信消息面買股票，並沒有徹底研究才進場，對當時小資族的我來說，損失的金額也不是小數目。那次學到的教訓就是，深刻明白到往後投資的每一分錢，都要先清楚「為何而買」，並且確定是好公司、好團隊以及最關鍵的好價格。
➔只聽表面消息，沒了解一家公司就跟風買股，一定會虧！
不過，這檔股票因為搭上AI供應鏈商機，在2023年突破百元，也就是說如果我當時不理睬這支股、放個十年，結局會完全不同，但我一樣不後悔，因為那並不是我徹底研究且有信心長期持有的股票啊！驗證了一句投資老話，「靠運氣得到的，終究會靠實力輸回去」。
把握「第二好」的投資時機：就是現在
說到十年前，大家如果對投資理財有嚮往，肯定常聽到一種說法：「投資最好的時機是十年前，第二好就是現在。」的確，如果十年前我抱著那檔股票，買了之後忘了它， 第一次買股票的結果也不會以失敗收場，但也只是個小確幸，本金太少的話，並不足以改變人生。
ETF 「打包整籃股票」 的特色，有效分攤風險
就連台積電也通用這個十年理論，十年前（2014年）台積電均價在120元，2024年正式站上千元，也就是十年翻十倍的意思。但是若以宏達電來看，十年前（2014年）的均價當時比台積電還高，大約是140元。可別忘了宏達電在2011年股價衝上1,300元，躍居台股股王，三年後股價就只剩十分之一，而十年後（2024年）股價為45元，市值蒸發超過1兆元。
而在2024年11月，美股半導體產業也發生足以寫進教科書的重大改變，連續兩年漲幅近400%的輝達（Nvidia）取代英特爾（Intel）加入道瓊指數，誰能想到英特爾在 1999 年與微軟一同加入道瓊成分股，當年是唯二的科技公司；二十五年後，微軟不只還在，還是科技七大巨頭之一，亦是AI浪潮下四家雲端供應服務商（CSP）的業者之一，英特爾沒跟上AI浪潮，股價寫下五十年新低，因此「被下車」。
從這些個案中，顯見無論台美股市的個股，發展都難以掌握，十年變化之大，也因此才讓這幾年ETF等指數型投資應運而生，因為打包一籃子股票可以做到降低風險，也能參與市場成長，加上盤中零股交易以及定期定額等便利投資人的投資工具發展普及跟多元，我想跟讀者說，最好的投資時間應該是現在。
．投資，是為了將來的自己
每一次當我說「現在就是最好的投資時機」，最常接收到的回應通常是「現在是高點吧？」、「已經漲很多了耶！真的可以進場嗎？」，我就會反問:「那如果今天是股災，市場大跌，你敢進場嗎？」我們總是會覺得指數處於高點並因此卻步，但這其實就是股市長期向上的特徵。即使市場屢創新高，但只要未來繼續上漲，現在的高點也會變成未來的低點。
➔從長期來看，無論台股或美股，都是一個向上的市場。
儘管你已經錯過十年前的漲幅，但現在還來得及為十年後的自己做準備，快讓錢錢進入市場幫你賺錢吧！
投資的時間越長，獲得正報酬的機率越高
2024年末，蘋果即將邁向市值4兆美元，穩坐全球市值冠軍霸主，雖然因為2025年4月的關稅風波、股價驟跌，市值消失約1兆美金，不過，如果在1980年蘋果上市時投資1千美元，到今天的話，資產能暴增至約186萬美元，報酬超過1,800倍。
蘋果於1980年12月12日以每股22美元上市，經過多次股票分割，至今賣出約近25億支iphone手機，並憑藉著生態圈的軟體服務收入，鞏固全球市值霸主寶座。根據回測資料顯示，投資蘋果10年，報酬率為789%、5年則為286%；就算才投資1年，報酬率也超過三成。但如同前述，若投資人在上市時就買進蘋果且持有至今，報酬超過1,800倍，顯示持有越久、報酬越驚人，看看蘋果股價從上市至今的走勢圖便一目了然。
➔蘋果於1980.12.12上市，到2024.12.23，股價已從12美金成長到254 美金。
上述兩家公司都曾風光一時，卻因為沒有足夠的創新跟獲利能力，讓股價一蹶不振，不只是時代的眼淚、更是很多投資人的痛，這樣的公司就不適用長期投資；我提出的案例只是冰山一角，但這顯示出投資人選擇持續成長的好標的是不容易的。也因此，投資起手式最好的就是市值型ETF，當然我也建議可以搭配台股基金跟科技基金，有機會創造超額報酬，後面會有跟更多關於投資搭配的選擇和說明。
➔於2005年跌至腰斬以下，就再也沒有回去。
由走勢圖的顯示中可以發現，長期持有SPY （追蹤美股S&P 500指數的ETF），買進的是美國前五百大的好公司，年化報酬有12%，成立近30年以來，總報酬率為1241% ；而台股的 006208（基本上是0050的雙胞胎），從2012年上市至今，報酬率近300%，年化報酬率約8%，根據「七二法則」，若從一開始就買進投資，9年後資產就會翻倍。
➔SPY成立30年來，長期趨勢一路往上。
➔上市至今約13年，年化報酬率也達到8%。
