減肥錢潮》 文／游羽棠 攝影／郭涵羚

為期三年的疫情過去，光是美國，就有四成民眾因為宅在家變胖，而台灣成人目前超過一半有過重或肥胖問題。更不提社群媒體為人們帶來的外貌焦慮，以及隨著經濟提升，大眾更在乎自己健康等趨勢。如今，體重管理已經成為顯學，促使減重結合各領域，成為新商機。

體重管理X金融保險：

保險結合健走、飲食集點，養成「出險低」客戶

過去，保險業者最大的煩惱之一，就是如何理解用戶行為，以設計更好的保費模型，降低理賠成本。隨著智慧穿戴裝置風行，保險業者們找到了解答。

南非保險業者Discovery結合穿戴式裝置，把日常運動、健檢，設定成保戶日常任務，完成就能累積點數，兌換運動用品、交通票券等好康，營造具有陪伴感的健康生活圈。實施四年後發現，該公司理賠金額大降四六％！

此例一出， 包含擁有百年歷史的美國壽險業者約翰・漢考克保險（JohnHancock）、中國平安保險等東西方巨頭紛紛跟進，推出類似保單與服務。例如平安保險，便結合手機App，與醫師合作，遠端提供慢性病管理建議，從另一層面降低亂就醫、亂吃藥的理賠支出。

這股風潮如今也延燒到台灣。據金管會統計，國泰人壽在今年前三季新契約保費收入奪冠，是國內最會賣外溢保單（見左頁表）的業者。

國泰人壽副總經理凃薏如解析該公司的成功關鍵，是用健康社群黏住用戶。它先不急著跟用戶談生意，而是誘之以利，把社群做大。

目前該公司的健康吧（FitBack）平台使用人數卻是破百萬，業界最多。

每個人手機中這麼多App，它還能獲得青睞，原因是用戶只要提供手機或穿戴裝置上每天的健康數據，並完成平台內的許多生活任務，例如，每天健走步數、睡眠時間、健康飲食等，能累積分數，成為最高級會員後，部分產品保費隔年優惠最多可達一○％。任務值的分數，也可兌換國泰集團的通用點數，可兌換禮券、商品，帶來實際利益。 此外，它還結合正向社群力。每年年中，它會舉辦線上公益健走活動，只要參與者累積的健走步數達標，國泰就會捐款予偏鄉兒童。「步數設定都很高，要好幾百億步，但連兩年都提早達標，」凃薏如回憶，這也是該平台每年新進會員數最多的時期。這讓他們意識到，公益社群力跟實質利益回饋同樣有黏著度。

但國泰人壽並不只是盲目的讓利，它除了獲取數據，回饋到保費模型外，更重要的，是藉此辨識出，誰是最「模範」的客戶。

保險業最喜歡的，是出險率低的客人。

事實上，國泰人壽曾做過小規模實驗，測試願意規律運動的保戶與一般保戶的差異，就發現，前者的出險率比後者低了一三％。

比起承保時，看單一時間切面的健檢數字，不如觀察一個人長期的行為模式，其實更有價值。

借鏡Discovery 的成功經驗，讓國泰人壽意識到，「行為良好的人，他的健康相對一般大眾一定也會更好，」凃薏如解釋，這讓它想找出自律、願意自我管理的客戶，深度經營，「能養成好的習慣才是真健康，這樣的人即使一時數值不好，也願意去調整改變。」

未來會考慮給予自律、願意自我管理的客戶特殊待遇，如，保費折減、核保綠色通道等方向。

甚至，外溢保單還成為他們接觸年輕新客群的契機。

國泰人壽注意到台灣成人有過重問題，因而推出全台第一張體重管理保單。由於這款產品主打人人有感的體重、心血管議題，保費僅數百元，還可透過BMI合格數據達標，獲得八折優惠，成為許多年輕人的第一張保單。一年多售出一萬五千張，近七成是二十歲到四十歲的年輕用戶。

「我們不是為了要去賺很多保費，而是用更親民的方式跟客戶溝通，讓他接觸保險，再來就想檢視自己的保障是不是足夠？」凃薏如說，投保該保單後，其中有四一％保戶後續再投保其他產品，特別是重大疾病類別。

國泰人壽也預告，以BMI為標準的體重管理保單只是大健康議題的第一步，在透過社群經營，看見保戶的積極參與後，讓它有靈感，接下來還能針對飲食、運動等領域細分經營，持續挖掘當中的龐大商機。

台灣外溢保單費破163億 年增近5成！
全球健康險市場規模達新台幣38兆元、台灣今年前3季外溢保單新契約保費163.6億元，年增48%！
保單除了有保障功能，還具有「外溢效果」。目的在於以保費折扣、提高保額或給予回饋金等方式，鼓勵民眾養成規律運動、健康生活的習慣，進而降低保險公司理賠率、保戶罹病率和保費支出，達到雙贏。
整理：游羽棠

體重管理X餐飲食品：

它減碳兼降膽固醇，成海底撈、愛之味新主打

關注環境議題的你，可能對植物奶不陌生，相比畜牧牛、羊而得的動物奶，以堅果、豆類加工而成的植物奶，原料生產過程不會排放甲烷、二氧化碳等溫室氣體，相對更環保。其中，豆科植物可固氮、種植燕麥用的水很少，被視為更好的選擇。

但，植物奶可不只是環保而已。以最受全球市場普遍歡迎的燕麥奶為例，它含有豐富膳食纖維，可降低膽固醇，每一百毫升熱量，比牛奶低十到二十大卡。這讓許多有意減重者，轉向採購燕麥奶，或其他風味的植物奶。

也因為它是加工品，相比大都原味飲用的鮮乳，許多品牌都會為植物奶開發水果、巧克力等多元口味、添加更多營養素，產品線比動物奶更多元，研調機構Future Market Insights指出，這推升市場產值每年成長約九・九％。

視角轉回台灣，二○一九年起，台灣植物奶的年成長率就正式超越牛奶，目前已占整體乳品市場一六％。電商龍頭momo購物指出，今年前八個月的燕麥奶銷售年增一○○％，依然處於勢頭上。

走到線下，各家連鎖咖啡店都有植物奶飲品、超商架上擺著各種風味的植物奶產品，這都不稀奇。就連口味又麻又辣的海底撈火鍋，都開始供應以燕麥奶為基底的鍋底，主打熱量低又營養，原本是期間限定的快閃口味，因為年輕族群喜愛，目前已經成為常態款。 對此，台灣食品大廠也緊抓趨勢，燕麥奶領導業者愛之味，砸十億元興建的新廠今年投產，就是以燕麥奶、奶粉研發製造為主要任務；飲料大廠光泉則緊抓「植物奶的專家」形象，從原有的豆漿、米漿產品，延伸到薏仁、燕麥等穀物飲品；過去以果茶為主的泰山，也布局堅果為基底的植物奶，市場熱絡。

過去僅把植物奶看作飲品，嘗試與咖啡、手搖飲結合，目前越來越多業者開始試驗，只要牛奶能做的事，都交給它，如，開始加入麵包、現做料理等，甚至做成起司、優格，正在全面進攻，嘗試瓜分牛奶的市占率。

「類牛奶」植物奶 台灣產值約85億！
植物奶全球市場年產值約新台幣8,190 億元，台灣市場產值約85 億。
把豆類、堅果等植物加工成口感及顏色類似牛奶的飲品，常見的有豆漿、燕麥奶、椰奶等，由於不含乳糖及膽固醇，乳糖不耐症患者常用於替代牛奶。
整理：游羽棠

體重管理X健康食品：

不只賣產品還賣解方，健身＋營養方案銷售暴增

能幫助體重管理的健康食品，是在日常進食之餘，進行額外補充。目前的主流是兩大類，其一，是減少卡路里攝取，例如，高膳食纖維、高蛋白質的營養棒，讓使用者能增加飽足感、減少進食，就能降低攝取卡路里；另一類是增加代謝率，含有薑黃、咖啡因的產品，能增加身體代謝，減少體內脂肪堆積。

前述產品主要是從最傳統的飲食著手，但，二○二二年起，全球正在刮起一股「肌酸」旋風，背後因素，是大眾更重視運動結合飲食的體重管理模式。

肌酸的作用是增加肌肉力量、加速疲勞消除，過去是運動選手常用的補充劑，但隨著健身風潮在大眾間興起。知名營養品牌維他命小舖（The Vitamin Shoppe）指出，它的肌酸產品銷量在一年間成長了一六○％以上，今年第一季又比去年同期成長超過兩成，是它有史以來成長最快的產品之一。 依循著這樣的風潮，在台灣，也有健身教練與營養師合開課程，主打減脂，結合健身教學、飲食建議，並搭配銷售高蛋白、益生菌等有益於體態塑造的健康食品。比起過去，健康食品已經從單純銷售產品，轉向提供解決方案組合。

由上述三大領域的發展可以看到，減重商機的樣貌已經與過去很不同。保險業從數據淘金、食品業重新定義產品益處、保健產業推出解決方案。

面對減重需求明確的時代浪潮，不妨也想想你的產業可以如何與之結合，開發新商機。

台灣健康食品產值占全球近9％
體重管理類的健康食品全球年產值約1,922 億，台灣市場產值約170 億。
具有保健功效並標示或廣告其功效之食品。保健功效指的是能增進民眾健康、減少疾病風險，且具有實質科學證據功效，但非治療、矯正疾病的醫療效能。
整理：游羽棠 閱讀完整內容