亞資中心下一戰！留住12萬億萬富豪、46兆熱錢

　


亞洲資產管理中心政策屆滿兩週年、高雄亞資專區啟動一週年，台灣資產管理市場進入新賽局！
這場亞資中心賽局的主角們，是我們最熟悉的台灣高資產客群：準備退休的第一代台商、傳承接班的企業二代，以及因AI與半導體鏈崛起而身價暴漲的科技新富。
數據顯示，2026年台灣億元級富豪將達12.4萬人、總資產高達46.1兆元。其中，30億元以上的「頂級富豪」人數，在三年內暴增三倍，手握12.8兆元資產，三年內翻漲5.7倍，已逼近億萬富豪總資產的三成水位。
但這些錢能留在台灣、由台灣管理，並真正投向本土產業嗎？《遠見》團隊深度走訪前線，直擊亞資中心三大轉型考驗：留住財富、練出本土財管能力，並讓資金走進產業與傳承現場。
「留財」僅是序章，唯有讓資金在台灣被自主管理、實質投資並灌溉產業經濟，才能幫助台灣脫胎換骨，蛻變為亞洲資產管理中心。

企畫／林讓均、廖君雅
撰文／廖君雅
責任編輯／曾美鳳　責任美編／杜軍儀

來到環抱著高雄港灣的亞洲新灣區，這裡是南台灣的富人區，隨處可見起建高樓豪宅的工地、機具與房地產廣告。

這片總面積近600公頃、縱橫捷運和輕軌的水岸經貿熱點，隱匿著家戶年所得逾220萬元的高雄最富里「建隆里」；而鄰近港灣，被劃為全台首座金融特區的9平方公里港灣腹地，正湧動著衝高財富水位的喧囂熱錢。

一年前的7月22日，亞洲資產管理示範專區在此揭牌，屆滿一週年之際，這裡已有57家金融機構進駐，其中銀行就有21家。核心業務「家族辦公室」已服務161家客戶、受託管理近712億元資產；而新確立的「臺灣傳承信託」架構存續期達百年，更完善了高資產客群的跨世代傳承機制。

2024年9月，金管會推動亞洲資產管理中心（以下稱「亞資中心」）政策，提出「兩年有感、四年有變、六年有成」藍圖，包含五大計畫、16項策略。若說第一階段的任務，是讓高階財富管理市場動起來，那麼高雄專區啟動滿一年、亞資政策滿兩年之際，已經交出第一張「兩年有感」成績單（表1）。

家族辦公室、保費融資、保單融資、倫巴底貸款⋯⋯，過去高資產客戶多在星港尋找的私銀級別理財工具，也加速在台灣落地。

資金靠岸只是開始

亞資中心考驗管財能力

自2024年9月上路截至2026年4月底，整體金融業資產管理規模增加達10.62兆元，順利達成原訂「兩年增加4兆元」的目標。對金管會主委彭金隆而言，這些變化只是「兩年有感」的開端。從鬆綁超過52項金融法規、開放境外新商品，到高雄專區延續推動一年，金管會密集推出一連串政策成果，目的不只是把高資產客戶留下來，更是讓市場相信，台灣有機會補上過去高階財管服務不足的關鍵拼圖。

高雄專區邁向第二年之際，金管會除了初步規劃「家族辦公室顧問業務」及「特定壽險商品」可全台適用之外，也新增「跨境服務」「私募基金投資上限99人鬆綁」與「預繳保費帳戶」等三大試辦項目。另外，「金融大回饋指引」也將在7月公布。

只不過，進駐家數增加、資產管理規模（AUM）成長，足證資金願意靠岸；但之後究竟由誰管理？如何引進國際人才與境外資金？本土金融業能否擺脫星港代銷通路思惟，長出自己的產品設計與資產管理能力？這批巨額財富又如何流向台灣最渴求升級資本的實體產業？這些問題，才是亞資中心兩年「有感」走向四年「有變」的核心。

▲亞資高雄專區試辦成績不俗，為下一階段奠定基礎，金管會全面擴大銀行承接家辦業務，並研議加速整合跨境一站式管理平台。
頂級富豪快速崛起，跨境傳承成新課題

《遠見》採訪團隊走訪各大金融機構，發現業界的共鳴不單是來自政策紅利，更底層的驅動力，其實是台灣本土財富結構，正經歷前所未有的「質變」與「量變」。

正如此，亞資中心不能只停在第一階段的「有感」；當高資產市場快速放大，台灣金融業能否接住這批財富的全球配置需求，才是下一階段能否「有變」的起點。

根據玉山銀行與KPMG聯合發布的《2026臺灣高資產顧客財富管理與傳承調研報告》顯示，2026年台灣資產達新台幣1億元以上的高淨值人士預估將衝破12.4萬人，總資產規模高達新台幣46.1兆元，相較於2023年近乎翻倍。

更令人矚目的是，資產達30億元以上的「頂級富豪」群體，其持有的資產規模更將從2023年的1.9兆元暴增至2026年的12.8兆元（表2、表3）。

台灣財管市場正快速走向「超高資產化」。

這批財富並非憑空而來，而是台商全球布局、中南部傳統產業隱形冠軍累積、半導體與AI供應鏈崛起，以及近年台股資本利得共同推升的成果。

隨著第一代企業主步入交棒期，科技新富與傳產二代資產快速膨脹，家族財富焦點已從「創造財富」轉向跨境配置、家族治理與跨世代傳承。

中國信託銀行與BCG聯合發布的《2026臺灣超高資產客群財富洞察報告》便指出，跨境布局與世代交替，正推動高資產客戶從個人理財邁向家族治理，而新加坡是大贏家。這也說明台灣的亞資中心不能僅停留在「吸引資金回流」。

中信與BCG推估，頂級富豪的境外資產占比高達四成八，台灣民眾在新加坡的資產規模更已超越香港（表4）。

留財之後更難

人才、引資、產品都要補課

回顧首年進展，亞資中心最直接的突破，在於高端財管工具快速補齊。例如外銀龍頭滙豐與渣打銀行，相繼導入流動性管理服務，讓頂級客戶在洽談複雜的資產活化時，不必再轉向星港私人銀行。

然而，工具落地僅是基本功，真正能綁定高端客戶的是跨界整合力。

幾家大型民營銀行私銀主管都觀察到，法規開放後，客戶談的早已非單一商品投報率，而是投資、融資、跨境信託、企金授信到家族傳承，能否一站式通盤規劃。

過去，台灣高資產客戶的服務鏈高度斷裂：複雜的境外衍生工具與信託投向外銀；本土企業的實際營運、建廠授信與家族關係，則回到熟悉的本土銀行。

高雄專區的啟動，恰為這兩條平行線提供交會契機。本土銀行的護城河，是長期陪伴中南部企業主打拚、建廠調度乃至交棒接班的深厚信任。

下一步，本土業者若能將這份在地信任，成功對接跨境稅務、另類投資與國際法遵能力，台灣才有機會擺脫「客戶所在地」的被動角色，升級為全球資產配置的核心入口。

首道關卡：台灣缺乏「傳承」跨界人才

當政策大門推開，首要面對的難題就是人才荒。台灣不缺高效的商品銷售部隊，卻極度缺乏具備跨界整合思惟、能處理複雜財富治理，並看懂另類投資底層結構的高階顧問。

中信銀行與BCG的報告直指痛點：台灣家族辦公室受限於「跨境架構設計不足」及「跨專業協同效率待提升」兩大瓶頸。這意味著亞資中心要從「留財」邁向「管財」，絕不能寄望於上架更多商品，而必須建立跨越金融、稅務、法律與產業的專業顧問生態系。

過去台灣金融人才養成，多圍繞散戶理財與標準化授信。

亞資中心下一步渴求的則是全新實戰經驗：包括與企業主暢談股權交辦的「家族治理力」、與國際視野二代對話的「跨界協商力」、合規設計跨國信託的「架構設計力」，以及洞悉私募股權退出機制的「另類投資力」。

面對人才戰，金管會全面啟動產學聯防，除推動政大、中山國際金融學院碩士班，金融研訓院也拉出三階的分級培訓架構。

… 本文摘錄自 遠見雜誌 2026/7月 第481期