詐團也懂經營顧客、給情緒價值

文●何佩珊 攝影●程思迪

詐騙產業正因AI而升級，而這傷害的不只是個人，也正影響整個商業世界。

當詐騙集團偽裝成投資公司、保健品牌或科技平台，他們綿密的產業鏈和越加精細的企業化經營，可能比你更能夠讓「客戶」埋單。

根據警政署165打詐儀表板通報統計，自去年八月至今年七月底，台灣累計詐騙財損將近一千二百億元，這個金額與台灣第一大線上零售商momo一年營收相當。且若計入未報案黑數，實際金額預估還遠高於此。

第一招》它像電商，「千人千面」
拚內容行銷、創造專屬體驗攻破你

全球反詐騙聯盟（GASA）報告指出，全球一年詐騙損失超過一兆美元；今年二月《經濟學人》更直接以「詐騙公司」（ScamInc.）為題，形容這是一個龐大且高度複雜的全球性產業。

這個「詐騙公司」不僅國際化，也善於輿情分析，掌握「客戶」動向，還深諳行銷漏斗與分眾經營等行銷獲客手段，知道如何一步步讓人上鉤（見右頁圖）。

AI工具的進化，更讓他們如虎添翼。舉例來說，有了ChatGPT等生成式AI工具後，只要敲幾下鍵盤，就能快速產出大量文案和影音素材，可以快速測試，找出轉換率最高的廣告；同樣的事情，你做得到，詐騙集團也可以，而且效率極高，往往被檢舉的內容才下架，新素材又推出了。

不僅如此，詐團也懂私域經營。電商平台會透過所謂「千人千面」，以客製化頁面，創造出消費者願意一再回購的消費體驗；詐騙集團則是會運用廣告或貼文引起注意後，進一步將受害者引導至封閉社團、Line群組或私訊，然後根據每個人不同的特性和需求，創建不同的角色，開啟對談。

每一場對談背後，都是一套為受害者量身打造的劇本。初期好像只是聊興趣、談生活，看似無害，實則早已被步步誘導進陷阱。

在這個階段，AI可以幫助詐團分析使用者畫像，進而設計出專屬劇本。而且這種為單一客戶量身打造的溝通腳本，其細膩程度可能一般企業都未必能夠做到。

第二招》它用AI當客服，隨時在線省下人力成本，也降低被逮風險

不只如此，詐團還可以運用AI，幫他們大量執行這些腳本，與受害者對話。

長期潛伏在詐騙社群的資安專家表示，只要蒐集群組內的詐團話術，就可以分析出哪些是真人、哪些是詐騙集團，又有哪些是AI。就他所知，詐團確實已經大量使用AI應答。

趨勢科技產品管理部協理沈政彥表示，過去那些需要大量人力才能做到的事情，現在都可以被AI代理人取代。對詐團來說，有了AI當幫手，過往需要向仲介以一萬至兩萬美元，甚至付出更高價才能購買「豬仔」至詐騙園區填充詐騙人力的費用，未來就可以省下了，而且還能進一步降低管理成本與被逮風險。

第三招》它像電影特效，全都假的
偽裝成你的合夥人、警察與證件

AI深偽技術也成為提高詐團「獲客」成功率的工具。

當AI可以偽造成任何人的聲音跟面貌，眼見不再為憑。

近期台灣最常見的詐騙手法之一，就是要求被害者以視訊做筆錄的假檢警詐騙。畫面裡，從背景到警察、和警察秀出的證件，都是假的。

AI深偽功力的進化，已經不只有個人受害，也陸續傳出有企業遭詐。

例如今年新加坡警方破獲一起企業遭詐案，與去年英國公司Arup香港子公司遭遇的手法相似，都是詐團偽冒跨國企業高階主管召開視訊會議，指示匯款，但與會者卻未察覺到，整場會議中，只有自己是真的。

「AI在接近你，最麻煩的是，你根本就不知道那是AI。」刑事警察局預防科科長林書立說。

而且就像你懂得用AI降本增效，這家「詐騙公司」也不遑多讓。趨勢科技最新發表的研究報告指出，不同於過往製作AI深偽聲音和影像的門檻很高，現在詐團一個月只要不到十美元訂閱費，就可以用一張照片、幾秒鐘音檔，甚至是幾段文字，快速在幾分鐘內產製深偽內容。

過去黑市裡專門為AI深偽打造的那些客製化犯罪工具，如今已變得乏人問津。

OpenAI執行長奧特曼（Sam Altman）發出警告，指AI已經可以破解包括聲紋辨識在內等多數身分認證方式。他並表示對於即將到來的「重大詐騙危機」感到非常擔心。

第四招》它比家人更像家人
提供溫暖關懷攻心，讓你掏出錢來

行銷學談的情感價值，他們也很懂。「你會在颱風天打電話問爸爸好不好嗎？」一名被詐騙者家屬從詐團對話紀錄中發現，這群人比親生兒女的關懷更周到。這也是許多人到最後一刻都無法醒悟的原因。

在銀行櫃檯前，幾乎每天都會出現行員、警察勸阻受害者匯款的情節，甚至，受害者還經常會對勸阻者惡言相向。凱基人壽執行副總經理蘇錦隆表示，他們也曾遇過客戶在台南臨櫃想申請保險解約被勸阻，後來不死心轉往台中臨櫃去辦理的狀況。

「當被騙的人已經下定決心就是要投錢的時候，他把錢轉出去的決心比什麼都強。」林書立說。

更值得憂慮的是，詐團這套攻心術，未來不必仰賴高手傳承。因為就像企業會將獨有知識灌輸給AI，訓練企業的AI大腦；同理，餵入各種詐騙劇本後，AI就成了最強的詐騙老師。

在先前被破獲的詐團基地畫面中，可以看到辦公桌上貼滿各種話術筆記的畫面；但有了AI，對話過程中自動就會跳出提示詞，可以即時指導應答。

面對這樣一個企業化經營的大型情感詐騙集團，該如何應戰？

我們須比過去用更多資源跟心理準備去應戰，不要以為不貪，就能迴避它。

特別是，兩大不公平競爭優勢，正讓這家「詐騙公司」持續奮力成長。

第一，是高額報酬。

高報酬、不受限制成詐團最強優勢
共同提升它的詐騙成本，才能擊退它

以今年六月偵破的美樂集團詐欺案為例，台北地檢署主任檢察官曾揚嶺指出，該案主要手法是讓被害者初期可以成功出金，先建立信任，再誘騙被害者接續投入更大金額。

總計該案在八個月內，匯出的「誘餌金額」高達八億五千萬元，最終則是騙得一百五十七億元，等於是創造超過十七倍的報酬。他估計，若算入未報案的黑數，倍數還會更高。

第二，詐團不必遵守遊戲規則。

「從警二十幾年，抓了無數的詐騙，我不認為他們比我們聰明，但是我覺得他們的自由度比我們高太多。」刑事警察局詐欺犯罪防制中心執行秘書莊明雄說。這裡的自由度，指的是詐團使用的手段不受限制。

就像檢警若須使用GPS等科技偵查手段，須依法向檢察官及法官聲請搜索票，經核准後方得執行；詐團卻能透過非法購買或盜用個資，輕易掌握被害人行蹤與隱私。

他們有太多手段，可以比你更了解你自己。對此，能做的除了盡可能提升個人與企業的詐騙免疫力，另一個可以努力的方向，就是合力提升對方的詐騙成本。

詐欺既然是一個產業鏈，勢必會追求投資報酬率，「當你把這個成本墊很高的時候，這個（指詐騙集團）就不會存在。」

行政院打詐指揮中心指揮官馬士元說。個人要警覺，公部門與商業界也要一起連結，才能防堵這個大怪獸。

詐騙集團很善於製造「斷點」躲避查緝。何謂斷點？舉例來說，一個消費者可能因為點擊了行銷課程廣告，加入該課程粉絲頁，接著被告知，如果進入Line群組，可以得到課程折扣碼與專屬小禮。然後加入群組後發現，裡面的人不只討論行銷話題，也聊虛擬貨幣，就跟著下載了投資App。

上述情節中，每個單點事件都是發生在不同平台的一個斷點，分開來看，這些單點行為都很正常，但如果串聯起來，就是典型的詐騙套路。

在沒有跨界合作的情況下，任何單點都很難及早察覺出問題。實際上，目前幾次成果較顯著的打詐作戰，就是來自跨界聯手。如刑事局與金融機構合作的「潛在被害人查找計畫」就是一例。

馬士元表示，當檢警或金融端找到一個詐騙帳戶，就可以追蹤該帳戶相關金流往來，進而找出與該帳戶有連結，但還沒報案的其他受害者。

現在，這張防詐網，從法規限制、商業競爭、各機構權責等面向，都存在卡點，需要時間溝通協調。特別是遇到跨國公司如Meta，往往又會更耗時。

但唯有大家一起將這張防詐網織得更密一分，才有機會讓詐團再往後退一點。

這是目前在台灣，最需要被注目的一場世紀「商戰」，對手多變又狡猾，但眾人齊心，絕對有勝利的可能。

165專線導入AI當「反詐大腦」

力拚讓企業都有專屬165

當你接到不明郵件或電話，懷疑自己可能被詐騙時詐騙產業正因AI而升級，而這傷害的不只是個人，也正影響整個商業世界。，撥打165反詐騙諮詢專線可以幫助你找到解答。

1年接聽量逾50萬通，165是台灣重要的反詐資料庫，刑事警察局詐欺犯罪防制中心執行秘書莊明雄說：「今年我們稱為165的AI元年。」

詐騙集團正使用AI提升效率，他們也得升級。

第1階段：計畫導入語音轉文字功能。「讓我們同仁不要耳朵聽、眼睛看、嘴巴講、手還要再打。」刑事警察局165股長楊聿軒指出，165每通電話平均要講約220秒，AI可以讓團隊更專注在來電應答。

第2階段：運用AI做到資料庫快速查找，提供建議。刑事警察局詐欺犯罪防制中心秘書吳柏羲表示，接聽165專線很講求經驗，若有專家提示指引，就有機會加速每一通電話的受理速度。在AI協助下，他們可更快找出新的犯罪趨勢，通報給各機構。

第3階段：人機一體，意思是讓AI站在第一線。目前165專線每天接聽的電話量上限約2千至3千通。若AI能協助接聽，同時段可以服務的民眾數量就能夠增加。

最終，他們希望能運用這個AI大腦去輔導各單位建立反詐能力，讓每個企業、組織都有一個「165」。

如果能做到，「我們的打詐速度會很快。」莊明雄說。（文●何佩珊） 閱讀完整內容